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理财子公司“尝鲜”线上测评

2020-03-24 06:17 大连日报

    “想买理财,却没做过风险评估,是不是必须要去网点测评?”其实不用,因为这个问题现在已经有解决的办法了,包括国有大行、股份制银行在内的多家商业银行理财子公司已经开始“尝鲜”线上测评,打破首次购买理财必须到网点进行风险测评的要求。加码线上渠道、放开面签限制渐成理财子公司抢占发展先机的潮流。

    加码线上渠道,放开面签限制。2月初,邮储银行率先表示,“没有做过风险评估的客户也可以选择该行理财子公司中邮理财的产品”。此后,多家国有银行、股份制银行纷纷跟进。如某股份制银行网上银行近日针对未在该行购买过理财产品的客户,开通了首次购买该银行理财子公司产品线上自助风险承受能力测评功能,但首次购买该银行非理财子公司产品却仍需在柜台面签。由于疫情,银行线下网点的营销虽然受到限制,但是线上营销加速,理财子公司纷纷利用可线上风险测评的优势拓展新客。疫情不仅使老百姓的普通消费线上化比例提升,理财的线上化也在加速推进。

    据了解,国有银行和股份制银行的操作流程大同小异。在支持购买账户方面,不仅支持该行I类账户购买,也支持线上开通后的II类账户购买。“用II类账户购买理财产品本身没有影响,但问题在于II类账户超过限额的交易无法完成。”一家国有银行理财经理介绍说,II类卡单笔及日累计限额为1万元,年累计20万元,理财产品一般金额较大,所以建议投资者选择I类账户进行购买。

    I类账户即传统上在柜面开设的账户,可用于大额存取现金、理财产品、转账、缴费、支付等。II类账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求,不能存取现金、不能向非绑定账户转账,一般情况下,消费支付和缴费单日最高不超过1万元。III类账户只能进行小额消费和缴费支付。值得注意的是,II、III类账户均可通过线上渠道完成开立,但如果想要进行支付等,需要从I类账户转入资金。

    相比线下网点面签,线上风险测评更加便捷、省时。对比各家银行风险测评题目看,类别主要包括年龄、家庭总资产、总资产金融投资占比、最长接受的投资期限、能接受本金损失范围等。不同银行又根据自己客群定位和风险把控原则制定不同的测评题目。

    银行业人士认为,线上面签的普及程度会越来越高。但线下面签并不会就此暂停,二者会在一定时间段内同时存在、同时使用。线上面签的优势在于用户不受时空限制,便捷高效;劣势在于当不能准确理解信息时,需比线下花费更高的沟通成本。

    需要注意的是,目前理财子公司还处于新老产品的承接阶段,可进行线上风险测评的理财产品类别有限,产品种类较少,电子渠道拓新服务仍需经历一段时间的发展过程。另外,客户沟通、客户身份识别等瓶颈也需要突破。

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